ЦБ и Росфинмониторинг намерены запретить анонимные электронные кошельки – ВЕДОМОСТИ, росфинмониторинг следит за обналичкой.

Центробанк хочет познакомиться с владельцами электронных кошельков

Фото: А. Гордеев / Ведомости

Центробанк считает, что обналичивание денежных средств с помощью электронных кошельков приобрело серьезные масштабы, заявил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин на конференции Ассоциации российских банков. «На сегодняшний день, с нашей точки зрения, это является наиболее опасным и сложным для выявления инструментом», – указал он (цитаты по «РИА Новости»). Росфинмониторинг совместно с ЦБ и Минфином обсуждает возможность запрета неидентифицированных электронных кошельков путем привязки их к банковскому счету, рассказал замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный и заверил, что они смогут до конца года «ее изложить законодательно».

«При стандартной схеме обналичивания через платежные карты с использованием банкоматов деньги поступают от транзитных компаний <. > на тысячи карт физических лиц, управляемых координаторами. Далее деньги снимаются в банкоматах. При использовании электронных кошельков в вышеописанную схему они встраиваются между транзитной компанией и картой физического лица с целью придать этому механизму легальный смысл и осложнить ее выявление регулятором», – описала схему пресс-служба ЦБ в ответ на запрос «Ведомостей».

ЦБ наложил на крупный банк самый значительный за последние годы штраф за сомнительные операции, сообщил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. «Один банк оштрафован на сумму, примерно сравнимую с банком BNP Paribas», – сказал он (цитата по «Интерфаксу»). Позднее он пояснил, что сумма не равна сумме штрафов иностранных регуляторов, примененных к BNP Paribas (составила $8,8 млрд). Штраф был начислен после проверки банка: он уже предъявлен, но еще не оплачен, уточнил он.

Сейчас существует три уровня идентификации при использовании электронного кошелька. Первый из них по сути не является идентификацией – открыть счет можно по имени и фамилии, но эти данные система не проверяет. В этом случае на счете может находиться максимум 15 000 руб. а общая сумма платежей за месяц должна быть до 40 000 руб. Второй – упрощенная идентификация (по паспорту, номеру мобильного телефона и СНИЛС), лимиты – 60 000 и 200 000 руб. соответственно. Третий – полная идентификация (личное присутствие), лимит остатка на счете – 600 000 руб. ограничений по сумме перевода нет. «Представленная ЦБ схема – не повод говорить о существенной роли электронных кошельков в обналичивании. Здесь присутствуют транзитные компании с банковскими счетами, банковские карты и банкоматы. Непонятно, почему акцент делается на электронные кошельки. Здесь можно говорить только о том, что электронный кошелек может незначительно повысить непрозрачность схемы, но это не связано с сутью процесса обналичивания», – говорит председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. При этом для анонимных кошельков обналичивание средств невозможно – для вывода кошелек должен быть сначала идентифицирован, удивляется он. Один из банкиров указывает, что злоумышленники нашли способ обойти это препятствие – они скупают данные граждан и гастарбайтеров.

«Мы контролируем только те платежи, которые поступают на кошельки наших пользователей. Более того, у нас запрещены зачисления от юрлиц без договора с последними. Привязка кошелька к банковскому счету никак не может решить беспокоящий регулятора вопрос, потому что и сейчас, если следовать описанной схеме, ничего не мешает преступникам при желании использовать банковские карты или счета для подобных операций», – говорит представитель «Яндекс.Денег» (контролируется Сбербанком). Все новые счета изначально анонимны – в системе «Яндекс.Деньги» ежедневно регистрируется около 15 000 кошельков, говорит он: анонимные счета популярны для оплаты сотовой связи, услуг ЖКХ, покупок в интернет-магазинах и т. п. «На наш взгляд, для подтверждения личности по ряду платежей достаточно было бы телефона, так как при покупке sim-карты предъявление паспорта обязательно», – говорит он. Представитель Qiwi предлагает к этому способу добавить возможность идентификации пользователей по реквизитам привязанной к кошельку платежной карты. Номер телефона можно рассматривать как реальный идентификатор клиента, данными которого всегда располагает оператор связи, у кого контролирующие органы могут запросить эти данные при необходимости, указали в пресс-службе Сбербанка.