Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2017 — комиссия, условия снятия

Особенности снятия наличных с кредитной карты Сбербанка

Кредитные карты предназначены для проведения безналичных расчетов, однако иногда требуется снять наличные. Какие способы предлагает Сбербанк России на проведение операций, нужно ли платить комиссию и в каком размере, как осуществляется расчет при снятии иностранной валюты за рубежом.

Снятие наличных невыгодно для кредитных учреждений, в связи с этим на получение денежных знаков установлена комиссия, размер ее зависит от снимаемой суммы и места получения.

Взять наличные с кредитного счета можно одним из способов:

  • воспользовавшись банкоматом Сбербанка;
  • через терминал стороннего финансового учреждения;
  • в кассе Сбербанка, предъявив удостоверение личности владельца карты.

Существуют также другие возможности обналичивания средств, которые достаточно неудобны и не отличаются оперативностью:

  • отправка почтового перевода;
  • перевод через системы Unsistream и Contact;
  • вывод через номер мобильного телефона.

Также можно перечислить средства на любую другую банковскую карту и снять уже с нее наличные средства.

Есть возможность обналичивания через электронные кошельки Яндекс.Деньги, Вебмани или Киви. Для этого нужно перевести необходимую сумму на счет, затем вывести на привязанную к сервису дебетовую карту или счет. Такие операции доступны, но отличаются высокой затратностью в связи с удержанием комиссии за переводы –в общей сложности до 5-10% от отправляемой суммы.

При снятии денег в кассе Сбербанка достаточно предоставить операционисту действующий паспорт владельца карты. Сотрудником осуществляется сверка удостоверения личности с предъявившим документы лицом с целью недопущения мошеннических действий.

Чаще всего используется способ получения денег с помощью банкомата.

  • поместить карту в приемник терминала;
  • ввести на экране монитора ПИН-код;
  • указать валюту и необходимую сумму;
  • получить наличные средства, забрать карту и чек с распечаткой операции.

Получить деньги в банкоматах и терминалах можно как в России, так и за рубежом. Процесс осуществляется идентично. Получение возможно только если учреждении, осуществляющее выдачу денег, работает по международным системам Visa и MasterCard, и пластиковая карта выпущена по технологии этих сервисов.

Оплата, взимаемая банком за обналичивание средств, совершенно не зависит от типа кредитной карты и условий предоставления займа (процентная ставка за пользование денежными средствами, срок кредитования, программа, по которой выдана ссуда).

Для всех видов платежных средств устанавливаются единые тарифы:

  • 3%, но не менее 390 руб. при снятии наличных через банкоматы или в кассе Сбербанка;
  • 4%, но минимум 390 руб. при получении денежных знаков через терминалы сторонних финансовых учреждений.

Тариф в 3%, более 390 руб. для получения денег через кассу или банкомат действителен при получении средств за рубежом через дочерние компании Сбербанка России, список которых можно найти на официальном сайте финансового учреждения.

При получении денег за границей необходимо иметь ввиду следующие моменты:

  1. При обналивании денег в конвертируемой валюте – долларах США или евро, будет проведена конвертация по курсу Сбербанка России. Следовательно, будет удержан процент за пересчет.
  2. При снятии средств в местной неконвертируемой валюте, к примеру, египетских фунтах, конвертация будет произведена сначала в американские доллары или евро по курсу Сбербанка, а потом в обналиченные денежные знаки. Соответственно, процент в связи с пересчетом курса валют будет удержан дважды.

Процедура увеличения лимита кредитной карты Альфа Банка в онлайн режиме описывается в статье: Альфа Банк как увеличить лимит кредитной карты .

Про кредитную карту Моментум Сбербанка читайте здесь .

Лимит снятия наличных с кредитной карты Сбербанка

На карты, выпущенные по программам кредитования, применяются различные лимиты на снятие:

Классические карты Visa Classic или MasterCard Standart

50 тыс. руб. через устройство выдачи наличных, 150 тыс. руб. в операционной кассе Сбербанка

Золотые карты систем Visa Gold и MasterCard Gold

100 тыс. в банкомате, 300 тыс. руб. через кассу Сбербанка

Карты моментальной выдачи Visa Momentum и MasterCard

Молодежные карты систем Visa и MasterCard

50 тыс. и 100 тыс. руб

Общий максимальный лимит независимо от формы снятия наличных, без терминалы, банкоматы или кассу, составляет ежедневно не более 150 тыс. руб.

При обналичивании средств через банкоматы и терминалы других финансовых учреждений необходимо уточнять их собственные лимиты на снятие, они могут быть меньше, но не в коем случае не меньше установленных Сбербанком. За получение наличных также установлена собственная комиссия сторонних кредитных организаций, услуги которых используются для получения средств.

Сбербанк также предоставляет экстренную услугу выдачи наличных в случаях, когда владелец карты потерял карту или в отношении платежного средства совершенны мошеннические действия или кража за рубежом, либо пластик имеет технические неисправности, не позволяющие снять средства.

Клиент может обратиться на горячую линию кредитного учреждения с просьбой выдать средства, если он остался без средств для существования за рубежом. Деньги будут отправлены доступным способом с условием начисления комиссии в размере 6 000 руб. единоразово.

Лимиты действуют в течение суток, устанавливаемых с 12:00 каждого дня до этого же времени последующего.

Комиссия банка обоснована страхованием средств и необходимостью возмещения денег на предоставленную услугу.

Руководитель Сбербанка России Герман Греф недавно сообщил о планах организации на введение комиссий за снятие наличных в банкоматах сторонних банков. Ранее международная система Visa подтвердила возможность введения эквайерами (владельцами банкоматов) дополнительных комиссий за выдачу наличных их устройствами.

Можно ли снять без процентов

Деньги на кредитных картах нельзя обналичить напрямую без процентов.

Однако существует несколько способов, как обойти правила банка и получить деньги с минимальными потерями в виде наличных:

  1. Перевод на систему платежей Юнистрим или Контакт обойдется в 1 — 2 % от полученной суммы.
  2. Совершение безналичного перевода или платежа за товары или услуги родственнику или знакомому с получением денежных знаков на руки.
  3. Перевод денег на номер мобильного телефона, привязанный к счету дебетовой карты. Потери при таком способе составят 4% от оборачиваемой суммы.
  4. Перечисление средств с кредитной карты на кошельки Вебмани или Яндекс.Деньги, а потом на дебетовую карту с функцией снятия денег без комиссии. При снятии средств будет потеряно от 0,8 до 2,5%.
  5. Оплата товара безналичными с последующим отказом, чтобы вернуть деньги через кассу.
  6. Почтовый перевод – такой способ достаточно трудоемкий и дорогостоящий, применять его можно только в случае крайней необходимости.

Таким способом можно обойти условия снятия наличных с кредитной карты Сбербанка.

Для того чтобы воспользоваться способом с перечислением электронных валют требуется:

  • Регистрации в сервисе;
  • Создание личного кошелька на имя владельца кредитной карты;
  • Выпуск на этого же гражданина пластика с хранением средств.

Кредитные карты не предназначены для накопления денег. Если даже лимит займа полностью погашен и задолженность не числится, а владелец платежного средства зачислил собственные средства для сохранения, процентная ставка на них не будет начисляться как по вкладу.

Важно, что при снятии своих средств свыше лимитного остатка с кредитной карты также будет взиматься комиссия в обозначенных размерах. Чтобы избежать выплаты процентов нужно обратиться в банк за выпуском специальной дебетовой карты, снятие накоплений с которой будет без комиссий.

Льготный период

При получении денег наличными с кредитной карты Сбербанка любого типа льготный период на снятую сумму не начисляется. Обычно он устанавливается в течение 50 дней с начала отчетного периода, но на пластик такого типа не распространяется.

Также примечательно, что отправить деньги на дебетовую карту для последующего снятия во избежание начисления процента также не получится. Платежным средством можно только сделать перевод или оплатить товары или услуги.

Соответственно, при обналичивании кредитных средств придется не только оплатить комиссию по тарифу, но и проценты за пользование средствами в полном объекте без учета льготного периода.

Вернуть средства на снятие денежные средства можно следующими способами:

  • со счета или дебетовой карты Сбербанка или другой финансовой организации;
  • с электронных кошельков Вебмани или Яндекс.Деньги, Киви;
  • через систему перевода наличных Контакт или Юнистрим;
  • в кассе Сбербанка по номеру карты, зная период действия пластика и имя владельца, сделать это может как самостоятельно клиент кредитной организации, так и любое другое физическое лицо.

Комиссионное вознаграждение Сбербанка за проведение операций в наличной валюте повышено согласно вступившим в действие тарифов от 15 февраля 2015 года. Ранее за каждую операцию взималось всего 199 руб. Сегодня минимальный тариф составляет 390 руб.

Несмотря на то что Сбербанк России предусмотрел различные возможности для предотвращении снятия наличных с кредитных карт, обойти тарифы банка все-таки есть возможность. На практике, однако, все перечисленные способы не используются, в связи с их высокой стоимостью и неудобством процесса.

При снятии небольших сумм зачастую комиссия равна затрачиваемых при переводе средствам. Для хранения и снятия наличными кредитная карта не подходит, поскольку комиссия остается в том же размере даже при снятии собственных средств.

С условиями кредитной карты Сбербанка Молодежная можно ознакомится в статье: Сбербанк Молодежная кредитная карта .

Как оформить займ через систему Контакт узнайте здесь .

Быстрый займ на расчетный счет онлайн рассматривается тут .

Видео: Как пользоваться банкоматом Сбербанка