Основания платежей за обналичку

Объявление

Схемы. Обнал. Сомнительные операции. КАК БЫТЬ (с клиентом), если.

Возможно, имеет место новая схема
в нашем банке тоже интересовались абсолютно аналогичной схемой.

Обнальщик имеет в обороте определенный объем, лежащий на депозитах, которые заканчиваются чуть не ежедневно, в разных банках. То есть по состоянию на каждый текущий день у него есть N-ная сумма налички, снятая по месячным вкладам, которую он продает. Допустим, есть определенная группа компаний, которой на взятки, конверты и прочее нужен ежедневный кеш. Проблем с обналом нет — все снимается со срочных депозитов. Под классические схемы работы обнальщиков, которые отдают нал заказчику сразу, не подходит.

Так что мы сказали "нет" таким "клиентам".

Комментарий

Как себя прикрыть, были подобные случаи, но там была другая ситуация и разные участники, мы запрашивали договора на оказание услуг, а тут одно лицо и назначение "пополнение счета".
Спасибо.

Как вариант — возможно, Ваш клиент обходит Ваши заградительные тарифы по снятию налички. Выход — сравнять стоимость обнала через такую схему со стоимостью прямого обнала.

Комментарий

Не подтвердил e-mail

попробуйте созвонится с банком, где открыт счет ИП, встретится с руководством (официальные письма не помогут

и многие вам банки идут на встречу выдавая конфиденциальное инфо своих клиентов?

Комментарий

Коллеги подскажите пожалуйста.
Отделению ответили что клиенты имеют р/сч в других кредитных орг-ях и оттуда платят налоги, зарплату своим сотрудникам, арендные платежи (согласно их письмам). Банк опять пишет, что наличие счетов в других кр. орг-ях не является подтверждением факта уплаты вышеперечисленных платежей.
Что еще сделать, о чем написать? Чтоли запросить у клиентов копии выписок по тем счетам?

Комментарий

Коллеги подскажите пожалуйста.
Отделению ответили что клиенты имеют р/сч в других кредитных орг-ях и оттуда платят налоги, зарплату своим сотрудникам, арендные платежи (согласно их письмам). Банк опять пишет, что наличие счетов в других кр. орг-ях не является подтверждением факта уплаты вышеперечисленных платежей.
Что еще сделать, о чем написать? Чтоли запросить у клиентов копии выписок по тем счетам?

Я прошу сразу платежки об оплате налогов, заверенные сторонним банком (на счет аренды и зарплаты, ничего не запрашиваю, если с нашего счета не уходят, только если письмо-оюъяснение), можно еще выписку из налоговой попросить об отсутсвии задолженности.

Комментарий

Что еще сделать

в открытом доступе www.skrin.ru есть балансы юр.лиц в зашифрованном виде (вместо цифр — звездочки), но порядок цифр можно оценить. Если клиент налоги не платит, то это увидете.

Комментарий

ela.
Но и подтверждением факта НЕуплаты это также не является.

Читайте НПА, это вам не хрум-хрум собачий. ©

Комментарий

Уважаемые коллеги! Есть клиенты, обладающие косвенными признаками фиктивности, сразу несколькими, запрашиваем документы подтверждающие -представляют, запрашиваем отчетность — тоже несут, вид деятельности — посредническая торговля, т.е. как правило транзит, но "не копейка, в копейку" какие дальнейшие действия Оса? Нужно показать работу с такими клиентами и их "пушистость"

Комментарий

Уважаемые коллеги! Есть клиенты, обладающие косвенными признаками фиктивности, сразу несколькими, запрашиваем документы подтверждающие -представляют, запрашиваем отчетность — тоже несут, вид деятельности — посредническая торговля, т.е. как правило транзит, но "не копейка, в копейку" какие дальнейшие действия Оса? Нужно показать работу с такими клиентами и их "пушистость"

Задайте вопрос безопасникам. Если клиент — крупный оптовый склад (должны быть арендные/коммунальные платежи), то это одно. А если этого клиента никто не знает (даже Интернет), выплата зарплаты 10 т.р./месяц директору, то это явный транзитчик.

Комментарий

Не подтвердил e-mail

Добрый день!
ЮЛ-резидент (регистрация — 2010г.):счет открыт в декабре 2011г и, начиная с 2012 г. активно "пошли" операции: поступления от ЮЛ-резидентов по агентским договорам о закупке оборудования, списание — в адрес нерезидента, зарегистр. на Кипре в Эстонский банк также за оборудование. При этом поставку оборудования осуществляет не сам нерезидент, а его филиал на территории РФ, т.е. товар не пересекает границу.
Операции день в день.
Все договоры, спецификации, накладные клиент и в фин.мон-нг и в валютный контроль направляет.
Ни налоги, ни з/п через нас не проходят.
Запросила отчетность, штатную численность, инф-цию о др.счетах. Все предоставили. Но отчетность — нулевая, клиент поясняет, что это связано с отсутствием фактичесеой деятельности в предыдущих отчетных периодах. По этим же причинам и з/п не выплачивалась..

Безопасники проверяли местонахождения при открытии счета — присутствуют. Сейчас попросила их еще раз проверить клиента по полной. Плюс попросила контагентов проверить. На первый взгляд ничего противозаконного не обнаружили. Жду их заключения.

Но все равно они мне не нравятся.

Нас с валютным контролем еще интересует вопрос об уплате НДС со стороны нерезидента.
Могу ли я запросить письмо от контрагента клиента об уплате налога?

И что мне еще с них попросить, чтобы уж наверняка.

Комментарий

Операции день в день.

слишком эффективно работают, реальный бизнес так не работает.
происхождение оборудования уточняли? (кто произвел? у кого купил продавец?)
документы на перевозку оборудования?

Комментарий

Сейчас попросила их еще раз проверить клиента по полной.

проверьте корреспондента (хотя бы через интернет) — как много упоминаний о нем в интернете, что о нем пишут.

Комментарий

Нас с валютным контролем еще интересует вопрос об уплате НДС со стороны нерезидента.

Не так давно разбиралась с НДСной темой.

Возможно вам пригодится моя методичка

Комментарий

При этом поставку оборудования осуществляет не сам нерезидент, а его филиал на территории РФ, т.е. товар не пересекает границу.

Т.е. из представленных документов Вам видно, что оборудование произведено в РФ, а платить за него надо в Эстонию в пользу головной конторы кипрского нереза?

Тогда задайте клиенту-посреднику ряд вопросов:
1. Если оборудование производится в РФ — то где именно. В технической документации на оборудование об этом можно почитать;
2. Если же все ж таки оборудование производится не в РФ, то возникает вопрос — как оно попадает на склад нереза в РФ?

При выслушивании ответа на 2-й вопрос есть смысл предварительно почитать "Таможенный кодекс Таможенного союза", ст.186. И тогда станет ясно-понятно, что филиал нереза может сие оборудование ввозить только для личных нужд (для обеспечения деятельности филиала — например, столы, стулья, компьютеры, дыроколы и авторучки). Но не для перепродажи.

Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

Если обслуживаются у вас, то Вам же можно отследить уровень налоговоых платежей (уплату НДФЛ при выплате зарплаты). Если здесь видите явное несоответствие — то через Банк идет обнал.

Надо дать понять управляющему отделением, что только глупец не понимает, что на проверке ЦБ РФ на этот момент также обратят внимание. И попутно смогут рассказать, что "для работников-нерезов" существуют достаточно жесткие правила для их приема на работу на законных основаниях (см. ФЗ-115 "О правовом статусе иностранных граждан в РФ"). Дальше от сотрудников, "пасущих зарплатные проекты" затребуют документы, подтверждающие право нерезов на легальную работу в РФ. Ну и так дальше.

И вывод будет таким — "Банк вовлечен в обнал". Последствия вывода можете себе представить самостоятельно.

ЗЫ Но Вы не ответили на второй вопрос — Вы этому отделению кем приходитесь? Уполномоченным сотрудником по ПОД/ФТ (т.е. подчиняетесь управляющему отделением) или Вы этому отделению приходитесь ОСом Банка (т.е. можете с управляющим отделением составить такой разговор, что все операции прекратятся на следующий день, или же управляющий на следующий день вылетит с работы)?

я уполномоченным сотрудником по ПОД/ФТ. в этом то и проблема. документы я подписываю на выпуск карт.

Комментарий

пытались ли вы поговорить с управляющим о "нежелательности" его действий?

С ним бы, по хорошему, вышестоящее руководство должно поговорить о некомпетентности его действий.

ЗЫ А вообще как-то странно, что ТУ ЦБ РФ (после анализа Ф664) еще не присылало запросы касательно оборотов объекта сети по коду вида валютной операции 70060. Как в отношении клиентов ЮЛ-резидентов, так и в отношении клиентов ФЛ-нерезидентов.

Наверное, пришлют скоро.

Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

Комментарий

Сообщение от natali_nat2939650

я уполномоченным сотрудником по ПОД/ФТ. в этом то и проблема. документы я подписываю на выпуск карт.

Понятно. Вы — лицо подчиненное энтому управляющему.

Но с другой стороны, Вы также лицо подчиненное главному ОСу Банка. А он круче любого управляющего. Вам надо выходить на связь с ним и поступать так, как он скажет.

Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

Пользователи, просматривающие эту тему