Челябинвестбанк: Кредитование юридических лиц, купить подтверждающие расходы документы.

Кредитование юридических лиц

Кредит на пополнение оборотных средств является отличным инструментом финансирования производственных процессов. Увеличение оборотов означает повышение прибыли и делает ваш бизнес более доходным!

Кредит на приобретение автотранспорта позволит расширить линейку оказываемых вашим предприятием услуг, поможет приобрести новую технику взамен старой или купить представительский автомобиль, что повысит статус компании.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости позволит не платить высокие арендные ставки и приобрести нужный объект прямо сейчас. При этом недвижимость может быть как нежилой, так и жилой – в зависимости от задач вашего бизнеса.

Бизнес-овердрафт позволит совершать срочные платежи, даже не имея на счете достаточных денежных средств. Бизнес-овердрафт как дополнительный кошелек, который всегда под рукой.

Высокий темп развития не менее важен, чем хороший старт. Кредит на развитие бизнеса раскроет потенциал вашей компании и позволит приобрести новое оборудование и развить перспективные направления деятельности.

Работаете на ниве фермерства? Кредит на развитие крестьянско-фермерского хозяйства позволит приобрести необходимое оборудование, освоить новые направления деятельности, пополнить оборотные средства.

  1. Анкета-заявление на получение кредита.
  2. Юридические документы:
    • сведения об открытых счетах в кредитных организациях (заверенные ИФНС по месту регистрации);
    • если уставными документами и действующим законодательством права руководителя по суммам договоров ограничены, необходимо предоставление решения собрания учредителей по данному вопросу.

    Индивидуальными предпринимателями дополнительно предоставляются:

    • свидетельство о государственной регистрации предпринимателя;
    • паспорт.

    Предприятиями и организациями, не являющимися клиентами банка, дополнительно предоставляются:

    • учредительный договор, устав;
    • выписка из протокола собрания учредителей о назначении директора;
    • копия образцов подписей, заверенная банком, в котором открыт расчетный счет, с датой заверения;
    • приказ о назначении лица, уполномоченного вести переговоры по кредиту.
  3. Финансовые документы:
    • договоры аренды (документы о собственности) занимаемых офисных, складских, производственных и торговых помещений;
    • бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за последние 5 отчетных дат, подписанные руководителем и главным бухгалтером предприятия (при наличии последнего), с отметкой налоговой инспекции о принятии годовой отчетности (при наличии: отчет об изменениях капитала; отчет о движении денежных средств; отчет о целевом использовании денежных средств; пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках; информация о ряде принципов учетной политики предприятия, связанных с отражением в балансе дебиторской и кредиторской задолженности, запасов, незавершенного строительства, формированием резервов под обесценение запасов и сомнительную задолженность, с учетом переоценки внеоборотных активов и формирования добавочного капитала).

    Годовая бухгалтерская и налоговая отчетность принимается Банком после ее сдачи в инспекцию федеральной налоговой службы в следующем порядке:

    • на бумажном носителе и в электронном виде с подтверждением ее предоставления в налоговый орган (в формате сжатых файлов .zip) – при отправке отчетности в ФНС по телекоммуникационным каналам связи;
    • на бумажном носителе с корешками почтовых отправлений и описью вложений – при отправке отчетности в ФНС по почте.

    Промежуточная бухгалтерская отчетность, ТЭО, расшифровки и другие документы должны быть подписаны руководителем и главным бухгалтером предприятия и заверены печатью;

    • расшифровка причин возникновения и перспективы погашения убытков (при их наличии);
    • расшифровка основных средств;
    • расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, сроки их возникновения, перспективы погашения;
    • оборотно-сальдовые ведомости по счетам 60, 62, 76, 40, 41, 43, 66, 67 и др. как минимум за последний отчетный период;
    • расшифровка краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений, с указанием сроков образования и погашения;
    • расшифровки отдельных статей баланса (с долей более 10% от валюты баланса);
    • расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям (залоги, поручительства);
    • справки, подтверждающие кредитную историю Клиента в других банках;
    • оборотно-сальдовую ведомость по счету 51 (с отражением оборотов) как минимум за последние 12 месяцев, помесячно по корреспонденциям, с разбивкой по банкам;
    • справки банков о движении денежных средств по расчетным, текущим валютным счетам Клиента (за последний завершенный и текущий год) и наличии/отсутствии не исполненных в срок распоряжений по счетам №90901, №90902 (в случае, если заемщик имеет счета в разных банках);
    • справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, взносам (предоставляется ИФНС по месту регистрации);
    • финансовый план на текущий год с ежемесячной и постатейной разбивкой.

    Документы по технико-экономическому обоснованию потребности в кредите:

    • бизнес-план (ТЭО — пополнение оборотных средств / приобретение оборудования, автотранспорта, инвестиционные проекты), на весь период пользования кредитом, подтверждающий способность предприятия обслуживать и погашать кредит с учетом всех имеющихся обязательств, а не только по кредитной сделке. В бизнес-плане (ТЭО), должны быть обоснованы:
      • потребность в запрашиваемой сумме кредита;
      • планируемая выручка (исходя из цены реализации, увеличения объемов и т.п., обоснование роста выручки по сравнению с фактической выручкой, полученной за истекший период);
      • расходы (приобретение ТМЦ, основных средств и т.п., трудозатраты, аренда, коммунальные услуги, налоги, хозяйственные расходы, транспортные расходы, расходы по обслуживанию банковских кредитов, лизинговые платежи и т.д.);
      • прибыль, чистая прибыль;
      • период окупаемости инвестиционного проекта.

      К бизнес-плану (ТЭО) должны быть приложены копии договоров-контрактов, подтверждающих доходную и расходную часть бизнес-плана.

  4. Документы по предполагаемому обеспечению кредита.
  5. Анкета физического лица на учредителей и директора, к анкетам прилагается копия паспорта.

При этом сотрудник Банка имеет право запросить иные документы, не входящие в вышеуказанный перечень документов (при необходимости).