Финансовый мониторинг

Финансовый мониторинг

Что делать, если банк заблокировал ваш счет или закрыл его на основании закона № 115-ФЗ: причины и способы решения проблемы

В последнее время многие юридические лица и индивидуальные предприниматели стали сталкиваться с проблемой «блокировки» расчетного счета по инициативе банка с последующим требованием закрыть этот счет, получая в объяснение, достаточно общую формулировку со ссылкой на закон № 115-ФЗ. Квалифицированные юристы по финмониторингу помогут разобраться в этой ситуации.

Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» регулирует деятельность граждан и организаций, которые осуществляют сделки и операции с денежными средствами и прочим имуществом,возврат похищенных денег со счета, атакже деятельность государственных органов, чьи полномочия направлены на осуществление контроля над проведением подобных сделок и операций.

В целях противодействия попыткам отмывания преступных доходов в процессе осуществления банковских операций на кредитные организации возложена обязанность самостоятельно организовать систему внутреннего контроля с учетом требований законодательства, им предоставлено право отказать клиенту в открытии расчетного счета либо приостановить действия (блокировать) без объяснения причин. Разблокировка расчетного счета займет много времени в таких случаях, но финмониторинг юристы, советуют не паниковать, а правильно оценить ситуацию.

Для начала стоит различать две различные процедуры:

  • приостановление операций по счету;
  • приостановление проведения конкретной финансовой операции.

Юристы по 115-ФЗ отмечают, что банк имеет право приостановить полностью все операции по счету только в том случае, если владелец внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Этот список размещен на официальном интернет-сайте Росфинмонторинга (юристы имеют к нему открытый доступ).

Во всех остальных случаях решение о полном блокировании, а также возврат похищенных денег со счета может принять только Росфинмониторинг или суд. При этом Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма). На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

На практике такие ситуации встречаются достаточно редко. А вот отказы банка в проведении тех или иных конкретных операций по счету – перечислений денежных средств на счета третьих лиц или выдачи наличных – все чаще и чаще. Это связано не только с усилением контроля государства за финансовыми операциями граждан и организаций, противодействием «обналичиванию» денежных средств и вывода их из-под государственного контроля, но и попытками недобросовестных банков заработать дополнительные доходы на комиссиях, в том числе при закрытии счета клиента.

Для того, чтобы не попасть под обязательный контроль со стороны банка или Росфинмониторинга юристы по финмониторингу рекомендуют прежде всего, соблюдать условия, предусмотренные в ст. 6 и 7 Закона № 115-ФЗ.

Также отмечают юристы, по 115-ФЗ операции клиента подразделяются на подлежащие обязательному контролю и подозрительные операции. Сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, представляются непосредственно в Росфинмониторинг. Если операция вызывает у работников банка подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, банк не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязан направить сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащим обязательному контролю в Росфинмониторинг.

Иными словами, если банк квалифицировал операцию в качестве подозрительной либо подлежащей обязательному контролю, у кредитной организации может возникнуть необходимость запросить у клиента дополнительную информацию с целью передачи сведений в Росфинмониторинг. Именно для этого банки вводят комиссию за непредоставление клиентом сведений по запросу банка, обосновывающих характер операции. Плата за оказание услуг по ведению счета клиента устанавливается в банковских тарифах. Банк вправе изменять в одностороннем порядке тарифы, если это предусмотрено договором банковского счета. Стоит внимательно читать все требования банка и договор в том числе. Так введение тарифа и увеличение его, по мнению Банков, считается мерой исполнения Закона № 115-ФЗ.

На что еще нужно обратить внимание?

В том случае, если банковский счет заблокирован банком на основании положений Закона № 115-ФЗ, необходимо выяснить точную причину, по которой это произошло. Возможно, для того чтобы разблокировка расчетного счета была выполнена успешно, потребуется представить в банк документы, подтверждающие законность проведенных операций или сделок. Вместе с тем в последнее время банки, злоупотребляя правом, все чаще используют правовой механизм Закона № 115-ФЗ для того, чтобы заработать на заградительных тарифах как можно больше комиссионного дохода, в связи с чем вне зависимости от предоставления запрашиваемых документов и добросовестности клиента, банк отказывает ему в проведении операций по счету, ссылаясь на Закон № 115-ФЗ, и настаивает на закрытии счета.

При этом в тарифах банки предусматривают повышенную комиссию за перечисление остатков с расчетного счета, если счет закрывается в связи с отказом банка в проведении операций по нему согласно Закону № 115-ФЗ. На практике такая комиссия может составить до 30%. Однако, ее удержание банком не всегда является законным. В случае если в отношении Вашей организации банк применил заградительный тариф (повышенную комиссию), то при правильной тактике претензионной и судебной работы можно не только вернуть сумму списанной комиссии, но и взыскать с банка убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также судебные расходы. Специалисты юридической компании ООО «Финансовый Юрист» знают, как это сделать, помогут Вам и Вашему бизнесу в трудную минуту. Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!

Финансовая защита по кредитам

Современный человек в течение жизни неоднократно сталкивается с проблемами, которые легче решить, получив юридическая помощь по кредитам. Движимые жизненными обстоятельствами, мы часто попадаем в финансовый тупик. К сожалению, люди не всегда компетентны в вопросах взаимоотношения с банками. Чем это чревато?

  • Менее выгодными условиями получения кредита
  • Длительным процессом оформления сделки
  • Отказом в предоставлении кредита

Более того, даже получив долгожданный займ, мы не застрахованы от непредвиденных ситуаций. Например, отсутствию возможности погашения долга. Как быть, когда Вам досаждают коллекторы и судебные приставы?

Выходом из положения является получение финансовой защиты по кредитам. Услуга помогает быстро понять сложные механизмы и выйти сухим из воды. Помощь компетентных специалистов обеспечивает:

  1. снижение размеров или избавление от долговой нагрузки;
  2. реструктуризацию долга;
  3. разрыв договора с банком;
  4. устранение претензий банка после подачи иска в суд.

Профессиональные кредитные юристы в Новосибирске работают с клиентами индивидуально. Разбирая и анализируя дело, они принимают ряд необходимых мер. В независимости от размера непогашенного долга проводится ряд юридических процедур, направленных на избавление от кредитных оков.

Гарантированную поддержку оказывает бюро финансовой защиты. Секрет успешной работы кроется в мастерстве специалистов, каждый из которых работает в своем узком направлении. Каким бы тяжелым не казалась Ваше положение, поверьте, компания «Финансовый юрист» поможет выйти из него с наименьшими потерями.

Десятки клиентов уже сказали нам «спасибо», убедившись в готовности быстро приступать к трудным задачам. Финансовая защита в Новосибирске доступна каждому жителю города. Убедиться в этом можно уже сейчас, позвонив нам по номеру +7 (383) 218-83-95 или +7 (923) 775-49-54. Мы всегда рады Вам!