У кредитных организаций возникают вопросы в связи с исполнением требований Федерального закона от N 115-ФЗ — О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма — (далее — Закон N 115-ФЗ) в связи с изменениями, внесенными Федеральным законом от N 210-ФЗ (далее — Закон N 210-ФЗ)

У кредитных организаций возникают вопросы в связи с исполнением требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее — Закон N 115-ФЗ) в связи с изменениями, внесенными Федеральным законом от 29.06.2015 N 210-ФЗ (далее — Закон N 210-ФЗ). Согласно п. "в" ч. 2 ст. 8 Закона N 210-ФЗ предусмотренный п. 5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ запрет на открытие счета (вклада) без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), или его представителя не применяется в случае, если данное физическое лицо или его представитель ранее были идентифицированы кредитной организацией, в которой открывается счет (вклад), за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного физического лица или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного физического лица подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. В соответствии с п. 1.5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация вправе поручать на основании договора, в том числе многостороннего (включая правила платежной системы), другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи, банковскому платежному агенту, оператору связи, имеющему право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удостоверяющему центру, аккредитованному в порядке, установленном Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента — физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту — физическому лицу электронного средства платежа. Ответственность за соблюдение требований по идентификации или упрощенной идентификации в случае поручения проведения идентификации лицам, указанным в п. 1.5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, несет организация, поручившая проведение идентификации или упрощенной идентификации. Распространяется ли исключение из запрета на открытие счета (вклада) без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), или его представителя на случаи, когда проведение идентификации или упрощенной идентификации было поручено кредитной организацией лицам, указанным в п. 1.5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ?

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПИСЬМО от 14 октября 2015 г. N 12-1-5/2439 Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее — Департамент) рассмотрел письмо и сообщает, что Банк России не наделен правом официального толкования норм Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее — Федеральный закон N 115-ФЗ), вместе с тем полагаем возможным изложить мнение Департамента по поставленному в письме вопросу. Норма абзаца шестого пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ не содержит каких-либо специальных требований, относящихся к способам ранее проведенной идентификации клиента (самостоятельно проведенная кредитной организацией идентификация либо с привлечением третьих лиц в рамках реализации пункта 1.5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ). Таким образом, полагаем, что полномочия, определенные абзацем шестым пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, могут быть реализованы кредитной организацией в случае, когда клиент — физическое лицо был ранее идентифицирован кредитной организацией, в том числе с привлечением третьих лиц, за исключением случаев, когда ранее такой клиент был идентифицирован в упрощенном порядке, а также когда у кредитной организации в отношении данного физического лица или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного физического лица возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

У кредитных организаций возникают вопросы в связи с исполнением требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее — Закон N 115-ФЗ) в связи с изменениями, внесенными Федеральным законом от 29.06.2015 N 210-ФЗ (далее — Закон N 210-ФЗ). Согласно п. "в" ч. 2 ст. 8 Закона N 210-ФЗ предусмотренный п. 5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ запрет на открытие счета (вклада) без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), или его представителя не применяется в случае, если данное физическое лицо или его представитель ранее были идентифицированы кредитной организацией, в которой открывается счет (вклад), за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного физического лица или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного физического лица подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. В соответствии с п. 1.5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация вправе поручать на основании договора, в том числе многостороннего (включая правила платежной системы), другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи, банковскому платежному агенту, оператору связи, имеющему право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удостоверяющему центру, аккредитованному в порядке, установленном Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента — физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту — физическому лицу электронного средства платежа. Ответственность за соблюдение требований по идентификации или упрощенной идентификации в случае поручения проведения идентификации лицам, указанным в п. 1.5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, несет организация, поручившая проведение идентификации или упрощенной идентификации. Распространяется ли исключение из запрета на открытие счета (вклада) без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), или его представителя на случаи, когда проведение идентификации или упрощенной идентификации было поручено кредитной организацией лицам, указанным в п. 1.5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ?

Похожие записи: