Решение № М-478

Решение № М-478/2014 2-665/2014 2-665/2014

Именем Российской Федерации

14 марта 2014 года город Мичуринск

Мичуринский городской федеральный суд Тамбовской области в составе:

Председательствующего судьи — Меньших А.Н.

при секретаре — Кирилловой В.В.,

с участием представителя истца Тарасова Р.В. — Чулковой Г.А.,

ответчика- представителя ОАО «Сбербанк России» Мичуринского отделения Тамбовского отделения. — Дедловского Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тарасова Р.В. к ОАО «Сбербанк России» Мичуринское отделение Тамбовского отделения №8594 о взыскании денежной суммы, неустойки, штрафа и морального вреда,

17 февраля 2014 года в Мичуринский городской суд Тамбовской области с иском к ЦСКО ОАО «Сбербанк России» обратился Тарасов Р.В. в котором просит суд взыскать с ответчика в его пользу денежную сумму в размере 236675 руб. неустойку в размере 184606 руб.5 коп. за возмещение расходов по устранению недостатков оказанной услуги, компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца, исключить личные данные(паспортные данные) из крим Маниторинга и стоп.листа, поставленного меня службой безопасности сбербанка с ссылкой на ст.115 ФЗ РФ, разблокировать карту. с его реквизитами для дальнейшего использования по назначению.

В судебное заседание истец Тарасов Р.В. не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца Тарасова Р.В. Чулкова Г.А. исковые требования поддержала, просит их удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика Дедловский Д.Н. исковые требования Тарасова не признал, просит суд в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований Тарасова Р.В. по следующим основаниям.

13 октября 2010 года на имя Тарасова Р.В. Банком была выпущена международная карта Сбербанка России. (лицевой счет №.

В соответствии с п. 1.6. «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) эмиссия (выпуск) банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

Согласно п. 1.1. Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО (утв. Постановлением Правления Сбербанка России № 376 § 13а от 09.12.2009 г.) настоящие Условия использования международных карт Сбербанка России ОАО («Условия»), Памятка Держателя карт Сбербанка России ОАО («Памятка Держателя»), Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом («Заявление»), Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт («Тарифы Банка»), Руководство по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» в совокупности являются заключенными между Клиентом и Банком договором о выпуске и обслуживании международных карт («Договор»).

В соответствии с п.3.1. Условий, для отражения операций, проводимых в соответствии с Договором, Банк открывает клиенту счет.

В силу статьи Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 45. Банковский счет > Статья 858. Ограничение распоряжения счетом’ target=’_blank’>858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту — Федеральный закон № 115-ФЗ).

Положениями статьи 7 указанного Федерального закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 указанного закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, из указанных требований закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется Банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Из обстоятельств возникшего спора следует, что 30 декабря 2013 года на банковскую карту, открытую на имя Тарасова Р.В. со счета Индивидуального предпринимателя Тарасова Р.В. была зачислена сумма в размере 210 000 рублей.

Подобные операции на крупные суммы Тарасовым Р.В. совершались и ранее неоднократно. В результате изучения операций клиента — Тарасова Р.В. сотрудниками сектора финансового мониторинга отдела безопасности Тамбовского отделения № 8594 ОАО «Сбербанк России», выявлены признаки сомнительности, а именно:

В целях пояснения банку экономического смысла осуществляемых операций, Клиентом были предоставлены: Письмо от индивидуального предпринимателя, договор об оказании автотранспортных услуг между ООО «Агроком» (ген. Директор Тарасов Р.В.) и ИП Тарасовым Р.В. в котором идет ссылка на расчеты согласно выставленным счетам. Однако счета в банк предоставлены не были.

С просьбой принять действенные меры к прекращению проведения перечислений денежных средств со счета индивидуального предпринимателя Тарасова Р.В. (клиента АКБ «ТКПБ») на счет физического лица Тарасова Р.В. — клиента Мичуринского отделения № 141, в адрес руководства филиала «Гала-Банк» АКБ «ТКПБ» было направлено обращение, ответ в банк не поступил.

На протяжении 2013 года неоднократно совершались операции по зачислению денежных средств с расчетного счета ИП Тарасова Р.В. открытого в ОАО «Тамбовкредитпромбанк» на банковскую карту Тарасова Р.В. которые незамедлительно снимались.

Так, 30 января 2012 года на банковскую карту Тарасова Р.В. было зачислено 300 000 рублей от ИП Тарасова Р.В. На следующий день, 31 января 2012 года указанная сумма была обналичена несколькими траншами: 150 000 руб. 30 000 руб.,40 000 руб.,40 000 руб. 40 000 руб.

06 февраля 2012 года на банковскую карту Тарасова Р.В. было зачислено 300 000 рублей от ИП Тарасова Р.В. В этот же день были обналичены: 30 000 руб. 40 000 руб. 40 000 руб. 40 000 руб. 07 февраля 2012 года было обналичено: 30 000 руб. 40 000 руб. 40 000 руб. 40 000 руб.

13 февраля 2012 года на банковскую карту Тарасова Р.В. было зачислено 300 000 рублей от ИП Тарасова Р.В. 14 февраля 2012 года были обналичены: 150 000 руб. 30 000 руб. 40 000 руб. 40 000 руб. 40 000 руб.

06 декабря 2012 года на банковскую карту Тарасова Р.В. было зачислено 200 000 рублей. 07 декабря 2012 года были обналичены: 100 000 руб.

ноября 2013 года на банковскую карту Тарасова Р.В. было зачислено 245 000 рублей. 18 ноября 2013 года были обналичены: 40 000 руб. 110 000 руб.,

ноября 2013 на банковскую карту Тарасова Р.В. было зачислено 46 000 рублей. 19 ноября 2013 года были обналичены: 46 000 руб. и 100 000 руб. из ранее перечисленных.

С учетом всех операций за период с 05 января 2012 года по 03 января 2014 год, оборот по банковской карте Тарасова Р.В. составил 4 954 212 руб. 49 коп.

Учитывая, что зачисление и снятие денежных средств осуществлялось в значительных суммах и не имело очевидного экономического смысла, Банк пришел к выводу, что банковская карта Тарасова Р.В. используется для транзитного движения и обналичивания денежных средств.

В соответствии с п. 2.9.10. Положения Банка России от 19.08.2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», осуществление юридическими лицами переводов денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) физических лиц (за исключением оплаты труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, выплаты пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации) с последующим снятием физическими лицами указанных денежных средств в наличной форме или переводами указанных денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) других лиц, отнесено к операциям повышенной степени (уровня) Риска. В том числе на них обращено внимание Письмами Банка России N 17-Т от 26.01.2005 г. «Об усилении контроля за операциями с наличными денежными средствами» и № 161-Т от 26.12.2005 г. «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» — К сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции (п.2. — регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме), так как они увеличивают риск потери деловой репутации банка и правовой риск, что может привести к претензиям со стороны Контролирующих органов.

В связи с возникновением ситуации, которая могла бы повлечь за собой ущерб для Банка, клиенту было направлено уведомление с требованием возврата карты, что предусмотрено п.2.10 Условий. Карта в банк до настоящего момента не сдана.

И, в связи с нарушением Клиентом Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, 31 декабря 2013 года было принято решение о блокировке банковской карты №. открытой на имя Тарасова Р.В..

В соответствии со статьей 4 Федерального закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относится в том числе, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

10 января 2014 г. Тарасов Р.В. обратился в банк с целью получения наличных денежных средств (в размере 210 000 рублей). Клиентом был заполнен Запрос о предоставлении информации, в котором он указал, что источник поступления средств является выручка от предпринимательской деятельности.

Непредставление Клиентом документов, свидетельствуют о том, что осуществляемые Тарасовым Р.В. операции с банковской картой обладали признаками, подпадающими под действие Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ, обращение Банка к клиенту (истцу) о предоставлении необходимых документов, на основании которых на его банковскую карту поступали денежные, им не исполнено в полном объеме, неубедительными были пояснения об экономическом смысле использования этих сумм, что свидетельствовало о подозрительном характере операций. Указанные обстоятельства в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ являлись достаточным основанием для отказа в выполнении Банком распоряжения клиента о совершении операции (выдачи наличных денежных средств).

января 2014 г. Уполномоченным сотрудником по ПОД/ФТ Тамбовского отделения № 8594 ОАО «Сбербанк России» на основании п. 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115 -ФЗ было принято решение об отказе в проведении операции по выдаче наличных денежных средств в сумме 210 000 руб. со счета Тарасова Р.В.

января 2014 г. клиенту было вручено Уведомление об отказе в проведении операции по счету, предложено написать заявление на закрытие счета и получить денежные средства, находящиеся на нем в полном объеме в соответствии действующими нормативными актами ОАО «Сбербанк России».

Пунктом 9.1. указанных Условий на Клиента возложена обязанность информирования Банка об изменении данных, указанных в Заявлении, в течение семи календарных дней с даты их изменения. 19 февраля 2013 года Тарасову Р.В. был выдан новый паспорт. Об изменении паспортных данных Банку сообщено не было, что свидетельствует о ненадлежащем выполнении Клиентом -истцом Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО.

Таким образом, действия Банка по отказу Тарасову Р.В. в выполнении банковской операции обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, в связи с чем отсутствуют правовые основания для признания действий ответчика незаконными и удовлетворения исковых требований истца.

Кроме того, п. 12 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

До настоящего времени Тарасов Р.В. заявление на закрытие счета от истца в Банк не поступало.

В соответствии со ст. Раздел I. Общие положения > Глава 6. Доказательства и доказывание > Статья 56. Обязанность доказывания’ target=’_blank’>56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таких доказательств в обоснование своих требований ни истец, ни его представитель не представили.

Доказательств, опровергающих изложенное в суде не установлено, истец и его представитель таких доказательств не привели.

В силу установленных обстоятельств и приведенных норм права, суд в иске Тарасову Р.В. в удовлетворении требований о взыскании с ОАО «Сбербанк России» в лице Мичуринского отделения Тамбовского отделения №8594 денежной суммы в размере 236675 руб. неустойки в размере 184606 руб.05 коп. штрафа в размере 50% от основной суммы долга Тарасову Р.В. отказывает.

Статьей Раздел I. Общие положения > Подраздел 3. Объекты гражданских прав > Глава 8. Нематериальные блага и их защита > Статья 151. Компенсация морального вреда’ target=’_blank’>151 ГК РФ установлено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные имущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно правовой позиции Верховного суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 20.12.01994 №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» (с изменениями от 25 октября 1996 года, 15 января 1998, 06 февраля 2007), суду в целях обеспечения правильного и своевременного разрешения возникшего спора необходимо по каждому делу выяснять характер взаимоотношений сторон и какими правовыми нормами они регулируются, допускает ли законодательство возможность компенсации морального вреда по данному виду правоотношений и, если такая ответственность установлена, — когда вступил в силу законодательный акт, предоставляющий условия и порядок компенсации вреда в этих случаях, а также когда были совершены действия, повлекшие причинение морального вреда.

Также следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями(бездействиями) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значения для разрешения конкретного спора.

При этом под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями(бездействиями), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.) или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

При этом Верховным судом РФ отмечено, что взыскание морального вреда в силу ч.1 ст. Раздел I. Общие положения > Подраздел 3. Объекты гражданских прав > Глава 8. Нематериальные блага и их защита > Статья 151. Компенсация морального вреда’ target=’_blank’>151 ГК РФ возможно лишь для случаев причинения гражданину морального вреда действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. В иных случаях компенсация морального вреда может иметь место при наличии указания об этом в законе.

Однако истцом не представлено доказательств причинения ему физических и нравственных страданий виновными действиями ответчика, а также не приведено обоснования заявленного размера морального вреда.

Поэтому суд в иске о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 100 000 руб. Тарасову Р.В. отказывает.

Тарасову Р.В. в удовлетворении требований о взыскании с ОАО «Сбербанк России» в лице Мичуринского отделения Тамбовского отделения №8594 денежной суммы в размере 236675 руб. неустойки в размере 184606 руб.05 коп. компенсации морального вреда в размере 100 000 руб. штрафа в размере 50% от основной суммы долга отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в апелляционную инстанцию судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда через Мичуринский городской федеральный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с 19 марта 2014 года.

Мотивированное решение составлено 19 марта 2014 года.

Председательствующий судья — А.Н.Меньших.

Мичуринский городской суд (Тамбовская область) (подробнее)

Ответчики: