Отзывы: Блокировка расчетного счета — Ассоциация российских банков

Блокировка расчетного счета

По запросу банка организация в тот же день, 29.07.2016г. предоставила пакет документов. Через 10 дней был заблокирован доступ к интернет-банку. При личном обращении в ДО "Марьино" выяснилось, что документы якобы не были предоставлены. В процессе выяснения обнаружились предоставленные документы, полученные сотрудником банка, но не переданные куда-то выше (со слов операционистки, в службу финансового мониторинга). Казалось бы, все, вопрос исчерпан, можно разблокировать работу интернет-банка и забыть о недоразумении. Но нет, начались придирки. Причем, со СФМ нас связать отказываются, а сами операционисты ни на один наш вопрос ответить не в состоянии. Поначалу они прикрывались 115-ФЗ, потребовали развернутое объяснение о структуре деятельности организации. Письмо было написано и отправлено по эл.почте менеджеру банка. Следующее требование (через день) — наша организация якобы работает с сомнительными фирмами, находящимися в "стоп-листе" банка. Выяснилось, что договора с этими фирмами были расторгнуты задолго до блокировки счета по инициативе нашей организации. Далее (через 2 дня) менеджер предложил написать гарантийное письмо с обещанием повысить налоги, т.к. они меньше регламентированного ЦБ РФ 0,5% от оборота. При этом банк предложил осуществлять платежи на бумажных носителях. С 15.08.2016г. СФМ без объяснения причин отклонила все наши платежи по выставленным от контрагентов счетам, кроме оплаты аренды офиса и авансов сотрудникам. При этом оплата от наших заказчиков продолжает аккумулироваться на нашем расчетном счете. Организация существует всего 8 месяцев, сотрудники банка полностью заблокировали всю нашу деятельность, нанесен материальный и моральный ущерб, испорчена репутация, и, что самое возмутительное, никто не несет за это ответственности. Сотрудники банка в своих отписках сообщают, что пока мы не начнем платить налоги по регламенту ЦБ, счет будет заблокирован. А как быть с Посланием Президента, не давить малый бизнес. Сколько фирм работает в убыток и вообще не платят налоги. Где в открытом доступе можно ознакомиться с внутренними инструкциями и рекомендациями, которыми руководствуются сотрудники банка, отказывая нам в полноценной деятельности и создавая массу проблем. Куда можно обратиться для защиты прав клиентов банка, если в силу статьи 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом, по решению налоговых или таможенных органов; и в то же время согласно "Инструкции № 28-И" (приложение к письму Ассоциации российских банков от 26 декабря 2006 года № А-02/5-681) обслуживающий банк не может быть привлечен к ответственности за нарушение требований Гражданского кодекса РФ в части ограничения прав клиента на распоряжение остатком денежных средств, находящихся на счете. Замкнутый круг какой-то. Помогите кто-нибудь!

Ответ представителя банка

В ответ на ваше обращение сообщаем.

В соответствии со статьей 4 и пунктами 2, 3 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон) ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные совершаемые клиентами операции, дающие основания полагать, что операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и/или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона, а также в случае, если в результате реализации правил у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Дополнительно сообщаем, что согласно статье 4 Закона установлен запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Законом.

В соответствии с п. 3.3.1 Правил обмена электронными документами по системе PSB on-line Банк имеет право отказать клиенту в приеме/ исполнении электронных документов в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, нормативными актами и рекомендациями Банка России. Также Банк имеет право блокировать доступ клиента к системе (п. 3.3.7.).

30.09.2016 расчетный счет был закрыт.

С уважением, Промсвязьбанк

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Рената Оскаровна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.