Из-за чего ваш банк может отключить Клиент-Банк

Из-за чего ваш банк может отключить Клиент-Банк

Компания платит мало
налогов.

Поясните банку, почему компания
платит мало налогов. Например,
вы перечисляете основную сумму
со счетов в других банках. Чтобы
у банкиров не было вопросов, можно
также перевести все налоговые
платежи в этот банк, если, конечно, это
удобно компании.

ЦБ рекомендует банкам отслеживать
клиентов, у которых сумма налогов
не превышает 0,5 процента
от дебетового оборота по счету
(Методические рекомендации, утв.
Банком России 13 апреля 2016 г. № 10-
МР). Но конкретные банки для контроля
часто устанавливают свой лимит, выше
рекомендованного. Например, 1 процент
для общей суммы налогов и взносов.

Компания перечисляет
мало НДФЛ.

Для банка можно составить пояснения,
аналогичные тем, которые компании
готовят для зарплатной комиссии.
Например, платежи по НДФЛ

снизились, так как компания перевела
часть работников на неполное рабочее
время.

Подробнее о том, как составить
пояснения о маленькой сумме НДФЛ.

В ЕГРЮЛ
недостоверный адрес
компании.

Зарегистрируйте в ЕГРЮЛ
фактический адрес компании.
Сообщите об этом банку. Другой
вариант: сообщите банку актуальные
реквизиты, по которым он может
связаться с компанией, — фактический
адрес, телефоны, электронную почту.
Возможно, банкирам этого будет
достаточно.

О недостоверном адресе в ЕГРЮЛ банку
сообщают налоговики (письма ФНС
России от 25 июня 2014 г. № СА-4-
14/12088, от 23 декабря 2011 г. № АС-4-
2/22130). Кроме того, банки проверяют,
находится ли компания по тому адресу,
который указала в договоре. Условие
о том, что компания должна сообщать
достоверный адрес, банки включают
в договор банковского счета. Если
компания нарушает это условие, банк
может расторгнуть договор в судебном
порядке (подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ). Либо
банк может не закрывать счет,
а заблокировать Клиент-Банк.

Компания проводит
по счету нетипичные
для нее операции.

Поясните, почему появились
нетипичные операции. Например,
компания стала вести новый вид
деятельности. Приложите
к пояснениям выписку из ЕГРЮЛ
с новым видом деятельности, бизнес-
планы, договоры, акты и др.

Пример нетипичных операций: компания
занимается оптовой торговлей,
но получает на счет выручку за услуги
или работы. Либо компания проводит
сложные сделки (цессия, ценные бумаги,
переводы иностранным организациям
и т.п.).

У компании
нестабильная выручка.

Поясните, почему выручка
нестабильна. Приложите выписку
из ЕГРЮЛ с кодами ОКВЭД и др.

Непостоянная выручка бывает,
например, у компаний с сезонной
деятельностью.

Компания ведет
розничную торговлю,
но наличную выручку
сдает в банк
в незначительных
объемах.

Если часть выручки компания сдает
в другой банк, поясните это. Банкиры
могут запросить документы о размере
наличной выручки, а также документы,
связанные с безналичными
поступлениями от контрагентов:
договоры, акты, отчеты агента.
Безопаснее представить эти
документы.

Клиент-Банк могут отключить, если при
незначительных объемах выручки,
сданной в банк, на счет поступают
платежи по договорам оказания услуг,
займа и т. д. Банкиры заподозрят
обналичку. То есть что часть наличной
выручки компания передает заказчикам
обналички (Методические рекомендации,
утв. Банком России 4 декабря 2015 г.
№ 35-МР).

Компания проводит
запутанные операции
и сделки, у которых нет
очевидной деловой
цели.

Возможно, компания предоставила
заем постоянному контрагенту. Хотя
по займу компания не получает
процентов, но в целом сотрудничество
с контрагентом выгодно. Поясните это
банку.

К сделкам без очевидной деловой цели
банкиры, например, относят
беспроцентные займы, ведь компания
не получает по ним доходов.

Компания проводит
по счету нерегулярные
и транзитные
операции.

Объясните банку, с чем связаны
нерегулярные или транзитные
расчеты. Например, компания
использует счет в основном для
текущих расходов, но некоторым

покупателям удобно перечислять
оплату на этот счет. Из-за этого иногда
поступают крупные суммы. Сразу
потратить поступления компания
могла, например, на расчеты с другими
контрагентами. Подтвердить это можно
договорами, счетами, претензиями
контрагентов.

Операций то много, то очень мало.
Например, обычно компания
перечисляет со счета только арендную
плату, коммуналку, другие текущие
расходы на сумму не более 3 млн руб.

в месяц. Затем поступают крупные
суммы, которые компания тут
же расходует. И снова только текущие
платежи (Методические рекомендации,
утв. Банком России 13 апреля 2016 г.
№ 10-МР). Либо компания использует
счет регулярно, но есть транзитные
операции — когда поступившие суммы
компания в течение одного-двух дней
переводит контрагентам или на счета
физлиц.

Компания стала
активно использовать
счет.

Поясните банку, с чем связано
активное использование счета,
по которому раньше не было
операций.

Вариант объяснения: счет раньше был
резервным, а сейчас компания решила
использовать его как основной.

В Санкт-Петербурге МВД и ФСБ начали масштабную операцию против фигурантов дела об
обналичивании. 60 оперативников управления экономической безопасности и противодействия
коррупции петербургского главка, десять следователей ГСУ и сотрудники ФСБ проводят обыски
по 38 адресам. Как передает «Фонтанка», больше всего обысков проводятся в Московском и
Петроградском районах.

Следствие интересуется финансово-хозяйственной деятельностью более 100 петербургских
компаний.

Адрес: 2-й Рощинский проезд, д.8, 10 этаж, офис 1007. Проезд: м. "Шаболовская", трамвай 26, остановка "3-й Верхний Михайловский проезд".

График работы с 10.00-18.00

Вых.: суббота, воскресенье / Продвижение сайта PrograminWeb.ru

Дежурный юрист: (495) 585 8470; e-mail: [email protected]