Блокировка счета по ФЗ 115: риски, когда проводится, последствия

Блокировка счета по ФЗ 115: что делать?

Блокировка счета по ФЗ 115 многих предпринимателей вводит в ступор. Не всегда понятно, как действовать в такой ситуации, куда обращаться за помощью, и какие действия предпринимать для разблокировки аккаунта. Напомним, что в ФЗ 115 прописаны меры, направленные на борьбу с незаконным «отмыванием» прибыли. Если ФНС или банк заподозрили ИП или компанию в легализации незаконно полученного дохода, производится заморозка расчетного счета. На практике известны случаи, когда банки действуют неправильно, а блокировка счета по ФЗ 115 оказывается незаконной.

В чем риски?

Федеральный закон под номером 115 принят еще в 2001 году, когда государство вынуждено было предпринимать дополнительные меры во избежание развития экономического кризиса. Главными пострадавшими стали бизнесмены «малого» и «среднего» уровня.

Задача нововведения заключается в блокировке отмывания незаконной прибыли. Так, финансовые учреждения получили право замораживать счет клиента до передачи бумаг, подтверждающих законность получения средств. По сути, государство позволило банковским организациям блокировать аккаунты клиентов при малейших подозрениях. Такое нововведение вызывало бурю негодований. И действительно, если заблокировали счет по ФЗ 115, предпринимательская деятельность «замораживается», операции не выполняются. Бизнесмен вынужден тратить время на предоставление доказательств легальности операций и ожидать разблокировки.

Но и это не все. Блокировка счета по ФЗ 115 ставит «палки в колеса» при желании открыть р/с в другом финансовом учреждении. Если аккаунт клиента хотя бы раз блокировался по упомянутому закону, он автоматически попадает в «черный список». И если индивидуальные предприниматели могут справиться с ситуацией посредством работы без р/с, компании вынуждены искать пути решения.

Когда производится блокировка счета по ФЗ 115?

По законодательству банковские учреждения вправе «заморозить» любые операции по р/с в случае :

  • Участники транзакции (получатель или отправитель) отнесены к числу террористов (преступников).
  • Размер одной операции больше 0,6 млн. рублей. Каждая такая сделка отдельно рассматривается Росфинмониторингом и ФНС.
  • Участники транзакции выполняют поручения (действуют от имени) лиц, находящихся в розыске.
  • Аккаунт компании или ИП арестован (причина — несвоевременная выплата налогов, банкротство).
  • Имеется соответствующее решение суда о необходимости остановки деятельности ИП.

Если заблокировали счет по ФЗ 115, не стоит паниковать раньше времени. Практика показывает, что во многих случаях такое решение не оправдано. Например, контрагент не знал о связях текущего партнера с преступным миром. Также возможны ситуации, связанные с ошибками в персональных данных.

Наряду с этим банки вправе блокировать р/с в следующих случаях :

  • Появились подозрения, что переданные документы являются оригинальными.
  • Передано соответствующее распоряжение от ФНС.
  • Проведенная транзакция подозрительна. Как вариант, проведена транзакция в направлении физлица или в оффшорную зону.

В описанных выше случаях для доказательства своей правоты придется поработать.

Каковы последствия блокировки, и что делать?

Когда заблокировали счет по ФЗ 115, все операции «замораживаются» до предоставления необходимого пакета подтверждающих бумаг.

Предприниматель должен предпринять следующие меры :

  • Обратиться в финансовое учреждение с просьбой разъяснить ситуацию (документ со стороны банка должен выдаваться официально, в письменной форме).
  • При отсутствии объяснений со стороны кредитной организации направляется жалоба в ЦБ РФ.
  • В случае выяснения причины блокировки счета по ФЗ 115 требуется принять меры для устранения первопричины — погасить задолженность, передать необходимый пакет бумаг (соглашения, расписку и так далее).

Практика показывает, что даже в случае предоставления документов гарантии своевременного рассмотрения бумаг и разблокировки р/с нет. При этом небольшие финансовые учреждения, как правило, быстрее решают проблему и стараются идти навстречу клиентам. Что касается крупных банков, в вопросе блокировки счета по ФЗ 115 они более неповоротливы и действуют с определенной задержкой, из-за чего предприниматель терпит убытки.

Среднее время блокировки — 1,5 месяца. При этом проведение любых транзакций заморожено. Как только этот период истекает, средства переводятся на обычный аккаунт «до востребования», после чего они доступны.

В случае блокировки по ФЗ 115 возможно еще ряд негативных последствий :

  • Случайная «потеря» средств.
  • Проблемы с открытием р/с в другом финансовом учреждении.

Вот почему, если заблокировали счет по ФЗ 115, важно действовать быстро и стараться сразу доказать невиновность. Идеальный вариант и вовсе не допускать таких ситуаций.

Как и где открыть расчетный счет. Описание тарифов банков на обслуживание. Возникающие вопросы про осуществлении обслуживания, пополнения и снятия денежных средств. Онлайн сервисы для бухгалтерии. Оказываем юридические и бухгалтерские услуги в г. Москва. Большой опыт работы с банками, налоговыми и другими государственными органами. В штате опытные юристы, экономисты и адвокаты. Опыт работы с самыми сложными случаями только повышает наш опыт и расширяет круг возможностей. Заявки принимаются через «Контакты»

ЕЩЁ БОЛЬШЕ НОВОСТЕЙ

ПОПУЛЯРНАЯ КАТЕГОРИЯ

© Copyright 2016-2017| Raschetniy-schet.ru Хостинг-Beget.ru