Банки блокируют счета клиентов без комментариев

Банки блокируют счета клиентов без комментариев

Порталу «Микрокредиты России» стало известно об участившихся случаях закрытия счетов уральских некредитных финансовых компаний со стороны банков. Вернее «настоятельных рекомендациях» закрыть счета. После проверки на соблюдение «антиотмывочного» законодательства, банки отворачиваются от клиентов. Хотя клиенты уверяют, что не финансируют террористов и не отмывают деньги, работают в рамках закона.

Добиться ответа на вопрос, какой пункт ФЗ №115 нарушен, не удается. Банки ссылаются на то, что не обязаны пояснять причины отказов. Кто-то просто не захотел или побоялся комментировать ситуацию, но несколько комментариев удалось взять.

Денис Утемов (микрофинансовая компания РЦФО)

— Сначала у нас заблокировали интернет-банк, платежи можно было проводить, но только при личном присутствии. Затем последовала не формальная рекомендация закрыть счет. Мы не стали держаться за этот банк, и открыли счет в другом. Пока все в порядке, никаких вопросов не возникает. Но вменяемых причин, по которым нас «попросили» закрыть счет, я не вижу. Так как работаем с соблюдением всех норм, состоим в реестре, в ЦБ сдаем все отчетности. Я знаю, что сейчас идет борьба с «обнальными» конторами, которые иногда проворачивают свои дела под видом МФО. Мы по безналу оплачиваем текущие расходы, такие как аренда, налоги, рекламные услуги, бухгалтерские услуги, услуги НБКИ. Возможно, что это просто какая-то ошибка, возможно банк перестраховался. Пока данная ситуация особо не тревожит, но если подобное будет повторяться — придется защищать свои интересы в судебном порядке.

— Елена Горинова (ООО Гарантия).

— Мы не являемся микрофинансовой организацией, у нас есть риэлтерское агентство и как сопутствующий бизнес – выдаем займы под маткапитал, обеспеченные залогом (ипотекой). Все налоги уплачиваем, отчетность в госорганы подаем в сроки, никаких нареканий от налоговой или других органов не имеем. Документы, которые запрашивал банк, где мы обслуживаемся с 2014 года, мы предоставили. В прошлом году вопросов не возникло. В этом году нам заблокировали интернет-банкинг, даже не сообщили об этом. У нас «зависли» все оплаты. Стали звонить в банк, на вопросы, по какой причине, никто не может дать ответ. Сотрудник по работе с юрлицами сказала, что это какая-то рабочая группа в Москве усмотрела нарушения ФЗ №151. На вопрос, что конкретно мы нарушили, последовало пожимание плечами. Обратились к представителю выше рангом, та выдала фразу: «Без комментариев». То, что мы не выполнили обязательств перед своими клиентами, понесли репутационные риски – никого не волнует. Поскольку деятельность мы ведем абсолютно законную, без каких-либо нарушений, то собираемся обратиться за разъяснениями в ЦБ и защищать свои права в суде. Правда, сотрудник банка сказала, что даже если суд выиграем, то интернет-банкингом нам пользоваться не дадут, так как это собственность банка. А платить по 100 рублей за каждую платежку и ходить в банк пешком… это не реально и дорого. В общем, намекнули, что все равно нас выживут. Пока счет не закрыли, но пользоваться им, по сути, мы не можем. Я не знаю, может быть, нас отнесли к компаниям, которые «обналичивают» маткапитал? Но это не так! Мы работаем с Пенсионным фондом, за нами следят, проверяют и перепроверяют каждый договор и каждую сделку. Будем решать вопрос в суде.

Ольга Михеенко (Региональный центр обслуживания некредитных финансовых организаций).

— Скорее всего, тот случай, когда «лес рубят – щепки летят». Банки перестраховываются, когда речь идет об МФО и компаниях, работающих с маткапиталом, потому что вероятность незаконной деятельности в этой среде высока. Наверняка часть компаний, у которых счет заблокировали, и правда являются нарушителями. Но не редкость сейчас и вариант, когда компании остаются без вины виноватыми. Банки могут потерять лицензию, если пропустят «темную» контору. Вот и получается, что предпочитают вообще не работать с такими фирмами, так сказать на всякий случай. У нас на обслуживании тоже есть компании, которые столкнулись с ситуацией блокировки счетов. Добиться прямого ответа «за что?», нам не удалось ни разу.

Есть предприниматели, которые даже решили свернуть свой бизнес, посчитав, что это какое-то сознательное негласное давление на микрофинансовый бизнес, что таким образом хотят ликвидировать мелкие некредитные организации, хотя они соблюдают все законы и регулярно отчитываются перед регулятором. На фоне предложений депутатов, запретить выдачу микрозаймов физлицам в принципе, понятно, почему у микрофинансистов такие опасения. На мой взгляд, запреты только ухудшат ситуацию, так как это обрадует «черных кредиторов», как раз тех, кто занимается обналичкой, не соблюдает законы и выдает займы в буквальном смысле в подворотне. Банкам стоит в каждом конкретном случае проводить тщательную проверку и не отмахиваться от клиентов, а аргументировать свою позицию. И еще — с трудом представляю, что "обнальная" контора станет возмущаться и писать заявления в ЦБ и в суд. Такие тихо "сольются".

Дмитрий Щеголихин, руководитель Юридического центра "Догма":

— В последние месяцы это очень распространенная практика. Подобные проблемы возникают не только у МФО, но и у ломбардов, и у КПК.

К сожалению, многие "пострадавшие" предпочитают не связываться с банками и не отстаивают свои права в арбитраже.

Хотя, на мой взгляд, все основания для этого есть.

Андрей Паранич, директор СРО "МиР"

— С конца 2015 года СРО «МиР» зафиксировала более 40 случаев, когда у микрофинансовых организаций – членов СРО «МиР» возникали трудности при взаимодействии с банками. В подавляющем большинстве случаев МФО сообщали об отказе в открытии расчетного счета или прекращении расчетно-кассового обслуживания. При обработке данных обращений каких-либо четких закономерностей выявить не удалось – с отказами сталкивались как крупные, так и небольшие МФО, с различным сроком жизни компании и различными направлениями деятельности. В ряде случаев кредитные организации не указывали причину отказа в открытии счета или продолжении обслуживания, однако ряд банков прямо указывали МФО, что причиной отказа является ведение микрофинансовой деятельности. На данный момент МФО – члены СРО, столкнувшиеся с подобными трудностями, обслуживаются в других банках.

Банк России отправляет пострадавших в суд

В распоряжении "Микрокредитов России" оказались несколько ответов ЦБ на претензии, которые были направлены компаниями.

В разных регионах ответ Банка России на обращения КПК, МФО и других компаний, которых банки "выгнали", звучит примерно одинаково:

"Банк России не является вышестоящей организацией по отношению к кредитным организациям и в соответствии со статьей 56 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «0 Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» не вправе вмешиваться в их оперативную деятельность, к которой. в частности, относятся вопросы оформления и исполнения гражданско-правовьiх договоров, а также не вправе давать указания в рамках этих правоотношений.

Согласно статье 21 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «0 банках и банковской деятельности» споры между кредитной организацией и ее клиентами разрешаются в порядке, предусмотренном федеральными законами. В соответствии со статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита нарушенных и оспоренных гражданских прав осуществляется в судебном порядке".

Юлия Зиберт, руководитель проекта "Микрокредиты России":

Банки безмолвствуют. Запрос на комментарии в банки я отправляла, но ни один банк не пожелал дать комментарий. Здесь считают проблему надуманной и не стоящей обсуждения, так как всё это "частные случаи". Хотя в кулуарах слышно, что есть-таки пара Указаний Банка России, которые напрямую не касаются микрофинансовых компаний, но все же "рикошетом" задевают их, относя к сомнительным конторам из-за специфики их деятельности. Вряд ли банки из вредности лишают себя вполне приличных клиентов. Вероятнее всего, что они перестраховываются и предпочитают избавиться даже от белых МФО, лишь бы не попасть под подозрение и санкции регулятора. Пока проблема напоминает "Замок" Кафки, невозможно получить внятный ответ от регулятора или банков, как микрофинансовым компаниям не попасть "под раздачу" и не получить отказ в открытии и ведении счета, какие правила и нормы нужно соблюсти (или какие нарушены?). Возможно, первые судебные решения по таким делам прояснят ситуацию.

Автор: Юлия Зиберт